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銀行個人理財產品洗錢風險防範

2021-06-06  66/b>人圍觀

銀行為個人客戶推出的理財產品也可能成為犯罪分子洗錢和隱瞞違法所得的選擇。個人理財產品的洗錢風險主要來自於訂購理財產品的非法資金來源。從公開的案例來看,貪汙受賄和非法挪用公款是銀行理財產品非法資金的兩大來源。

北京晚報2017年3月報道在股市是如何洗錢的,36歲的崔某在平穀區舉行的“減煤換煤、清潔空氣”專項工作中,負責支付農民籌集專項資金, 2014年北京,農民支付886萬元,但崔立即分兩次挪用專項資金,分別為400萬元和187萬元。崔某利用被挪用的資金訂購了農行推出的理財產品,最終獲利。 30000元以上;崔某再次挪用專項基金400萬元,用於訂購天宏基金的理財產品。利潤超過40000元。類似案件向建行展示了不法分子通過理財產品隱瞞違法所得的手段在股市是如何洗錢的,也提醒建行要警惕個人理財產品可能帶來的洗錢風險。

銀行在推出個人理財產品前,應進行內部洗錢風險防範教育培訓,因為個人理財產品多為櫃台銷售或一對一銷售給個人客戶,隻要作為櫃台人員或其他涉及個人理財產品業務的人員,可以具備反洗錢意識,在一線落實相關反洗錢程序,識別訂購理財產品的個人客戶。與農行其他業務或金融產品的反洗錢工作相比,個人金融產品的反洗錢防範相對容易,可以達到防範洗錢風險的目的。

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銀行可以從以下幾個方麵對個人理財產品實施反洗錢工作:

1、客戶識別(KYC)

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理財產品客戶識別的關鍵是掌握訂購個人理財產品的客戶的職業和工作單位。因此,建行必須結合開戶申請表中的職業、工作單位、家庭住址等信息進行綜合判斷,看個人客戶是否有能力和合理動機訂購理財產品。

其次,關注個人客戶的職業或工作單位是否處於政府招標采購、交通、醫藥、房地產、建築、交通等商業賄賂的重點領域;並留意個別客戶的年齡是否與投資理財產品有關。金額是否一致,是否存在年齡太小無法投資巨額理財產品的情況;還要注意個人客戶的工作單位工資是否與訂單理財產品的金額相匹配;此外,由於公司財務人員與資金的接觸較為密集,財務人員親自訂購銀行理財產品也應多加注意。

2、結合客戶風險等級和產品風險進行綜合分析

銀行必須根據產品的風險子項對每個理財產品進行風險評估。對於洗錢風險較高的個人客戶,當理財產品下單金額較大、風險較高時,銀行可考慮暫停。財付通交易等措施確保賬戶為本人所用,並應進一步了解個人客戶購買理財產品的資金來源是否合法。

銀行還可以進一步結合客戶交易的特點,如客戶現金交易頻率高、累計交易金額大等特點,綜合判斷風險,采取相應的控製措施,降低洗錢風險。

3、結合區域風險判定

根據銀發[2013]2號《金融機構洗錢和驚悚融資風險評估及客戶分類管理指引》,金融機構在我國存在嚴重犯罪或犯罪活動時,應參考主管部門的要求或風險。在國外的當地。提示提高參與該領域客戶的風險評級。

2017年版中國洗錢與驚悚融資風險評估報告顯示,我國大部分腐敗犯罪案件集中在北部、中部和南部地區。其中,福建、浙江、河南的病例數最為集中,其次是遼寧、山東。安徽也是重災區。對於來自這些地區的個人客戶,銀行必須考慮增加相應的區域風險。

4、識別可疑交易

個人訂購理財產品時出現的可疑交易,除了常見的不計盈虧的非理性贖回、頻繁下單、頻繁贖回外,還有兩個現象值得建行對可疑交易產生懷疑:一是節假日前後大量理財產品被下單,下單資金來源為現金,資金來源可能來自賄賂和貪汙;其次,頻繁的公私交易也值得建行關注。一旦公私交易頻繁發生,訂購的理財產品就是短期產品。 , 理財產品贖回後,本息轉入原公司賬戶,但理財利潤留在個人賬戶,應懷疑是個人理財的可疑挪用交易公共資金。